Kredite trotz Schufa
Die Kredite trotz Schufa
Viele Personen erhalten auf Grund einer schlechten Bonitätsprüfung bei keiner Bank einen Kredit. Doch auch für diese Personengruppe besteht die Möglichkeit, einen Kleinkredit zu bekommen. Dieser wird auch als Kredit ohne Schufa-Auskunft oder auch schufafreier Kredit bezeichnet.
Um klar machen zu können, worum es sich bei dieser Kreditform handelt, muss man sich ein wenig mit den gesetzlichen Rahmenbedingungen zur Kreditvergabe in Deutschland befassen. Demnach ist jeder Kreditgeber innerhalb Deutschlands dazu verpflichtet, den Antragsteller eines Kredites einer Bonitätsprüfung zu unterziehen. Diese Prüfung wird von der Schufa durchgeführt, die für jede Person einen Index anlegt, der Auskunft über die Zahlungsmoral gibt. Werden keine Rechnungen bezahlt, so kann man davon ausgehen, dass dies zu negativen Einträgen bei der Schufa führt und sich der eigene Index verschlechtert. Ab einem bestimmten Wert bekommt man dann keinen Kredit mehr.
Da in Deutschland ohne Bonitätsprüfung kein Kredit vergeben werden kann, wird der Kredit ohne Schufaauskunft immer über einen Vermittler laufen, der den Kreditgeber in einem anderen Land mit der Kreditvergabe beauftragt. Als Bonitätsprüfung dient hier dann lediglich der Nachweis, dass man Gehalt oder Lohn bezieht. Das Risiko für den Kreditgeber ist aber ungleich höher, weshalb nur kleine Summen als Kredit ohne Schufa ausgezahlt werden. Dies minimiert das Risiko des Kreditgebers und sorgt für geringe Ratenhöhen beim Kreditnehmer.
Der Kredit ohne Schufaauskunft hat jedoch noch einen weiteren großen Vorteil. Deutsche Banken sind dazu verpflichtet, der Schufa zu melden, wenn eine Person einen Kredit beantragt. Das entfällt beim Kredit ohne Schufa. Doch muss hier auch klargestellt werden, dass die Verzinsung des Kredites höher ist als bei einem normalen Ratenkredit, was mit dem erhöhten Ausfallrisiko begründet werden muss.
Aufgrund der höheren Raten durch die hohe Verzinsung sollte man sehr genau überlegen, ob man einen Kredit ohne Schufaauskunft bekommen möchte. Sinnvoll ist es in jedem Fall, sich nicht auf dubiose Vermittler einzulassen. Wichtig ist beispielsweise, ob man als Kreditnehmer auch Sondertilgungen leisten kann, um so der finanziellen Abhängigkeit schneller entkommen zu können.
Der Ratenkredit
Ein Ratenkredit ist ein Darlehen, was Privatpersonen gewährt wird. Der Ratenkredit wird dann in monatlichen Raten bis zur kompletten Tilgung an den Kreditgeber zurückgezahlt. Kreditgeber ist in der Regel eine Bank, kann aber auch ein anderes Unternehmen oder eine Privatperson sein. Beim Ratenkredit bekommt der Kreditnehmer die gewünschte Kreditsumme ausgezahlt, muss die zuzüglich Zinsen an den Kreditgeber wieder zurückzahlen.
Der Ratenkredit hat einen gravierenden Vorteil. Er ist für den Kreditnehmer lange planbar und die monatlichen Belastungen können sich nicht ändern. Natürlich muss er sicherstellen, dass die monatlichen Raten immer pünktlich gezahlt werden. Kommt es hier zu versäumten Zahlungen, kann der Kreditgeber den Kreditvertrag kündigen. Der Kreditnehmer muss dann die noch offene Kreditsumme komplett innerhalb einer gewissen Frist an den Kreditgeber zurückzahlen.
Bei der Zahlweise des Ratenkredites handelt es sich um eine sogenannte Anuitätentilgung. Das bedeutet, dass die Höhe der Zinsanteils bei der ersten Ratenzahlung sehr hoch ist, während der Anteil an der eigentlichen Kreditsumme nur sehr klein ist. Das Verhältnis ändert sich jedoch im Laufe der Rückzahlung und bei der letzten Rate zahlt der Kreditnehmer nur noch einen sehr geringen Anteil an Zinsen, während der Anteil des Darlehens entsprechend gestiegen ist. Die Höhe der einzelnen Raten ist jedoch immer gleichbleibend.
Als Verbraucher wird man von Banken oft mit den unterschiedlichsten Kreditangeboten überhäuft. Egal ob Sofortkredit, Hauskredit, Privatkredit, Autokredit usw. es handelt sich immer um einen ganz normalen Ratenkredit.
Welche Sicherheiten sind erforderlich, damit man einen Ratenkredit ausgezahlt bekommt?
Bei kleineren Ratenkrediten reichen dem Kreditgeber der Gehaltsnachweis sowie die Bonitätsprüfung aus. Bedient der Kreditnehmer den Ratenkredit nicht kann der Kreditgeber so das Gehalt des Kreditnehmers direkt pfänden bis der Kredit komplett zurück gezahlt ist.
Bei größeren Kreditsummen oder bei schlechter Bonität kann der Kreditgeber jedoch weitere Sicherheiten verlangen. Das können beispielsweise ein Bürge oder auch Wertgegenstände sein. Der Bürge muss ebenfalls mit einem Gehaltsnachweis zeigen, dass er zur Rückzahlung des Kredites in der Lage ist.
Wie ist der Ablauf von der Beantragung bis zur kompletten Rückzahlung des Ratenkredites?
Als erstes muss der Kreditnehmer einen Kreditantrag ausfüllen. Hierbei sind persönliche Daten sowie der Gehaltsnachweis einzureichen. Der Kreditgeber prüft die gemachten Angaben und lässt bei der Schufa eine Bonitätsprüfung durchführen. Fällt die Prüfung positiv aus, wird dem Kreditnehmer der gewünschte Kredit auf ein vorher festgelegtes Konto überwiesen und der Kreditnehmer kann frei über die Kreditsumme verfügen. Nun beginnt die Rückzahlung des Kreditnehmers. Dieser hat sich dazu verpflichtet, die Kreditsumme in monatlichen Raten an den Kreditgeber zurück zu zahlen. Der eingegangene Kreditvertrag erlischt mit der Zahlung der letzten Kreditrate.
Kann ein Ratenkredit auch gekündigt werden?
Der Kreditgeber hat das Recht, den Kreditvertrag zu kündigen, wenn der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt. Neben der Kreditsumme kann der Kreditgeber auch für die vorzeitige Kündigung Gebühren in Rechnung stellen.
Der Kreditnehmer kann den Ratenkredit frühestens nach 6 Monaten mit einer Kündigungsfrist von 3 Monaten außerordentlich kündigen. Die Außerordentliche Kündigung durch den Kreditnehmer wird jedoch nur rechtswirksam, wenn er das Darlehen inklusive Zinsen innerhalb von 14 Tagen komplett an den Kreditgeber zurückgezahlt hat.
Einen Sofortkredit bekommen
Wer sich etwas leisten möchte und nicht die finanziellen Mittel zur Erfüllung der eigenen Wünsche zur Verfügung hat, der kann sich diese einfach und unkompliziert mit einem Sofortkredit erfüllen. Das Wort Sofortkredit ist dabei etwas irreführend, denn als Kreditnehmer hat man nicht sofort die gewünschte Kreditsumme vom Kreditgeber bekommen.Doch wo kommt dann der Name „Sofortkredit“ her? Die Antwort ist relativ simpel. Beim Sofortkredit liegt der vorläufige Kreditbescheid innerhalb weniger Sekunden vor. Damit hat der Kreditnehmer zwar noch nicht die gewünschte Geldsumme in der Hand, doch er weiß nun schon über welche Kreditsumme er mit welchen Konditionen rechnen kann.
Beim Sofortkredit passiert nichts anderes, als das der Kreditnehmer Online ein Formular zur Beantragung eines Kredites ausfüllt. Dabei muss dieser persönliche Daten über Anschrift, Geburt, Wohnort und Lohn machen. Diese Daten werden dann an die Schufa weitergeleitet. Die Schufa erstellt ein sogenanntes Bonitäts-Ranking für den Kreditnehmer und gibt dem Kreditgeber damit Auskunft über die Zahlungsfreudigkeit des Antragstellers.
Sind alle Angaben korrekt gemacht worden und liegen keine negativen Einträge bei der Schufa vor, wird der gelieferte Index nicht gegen die Vergabe des Sofortkredites sprechen. Der Kreditgeber unterbreitet dem Kreditnehmer nach dem Bonitätscheck ein individuelles Kreditangebot. Nun kann der Kreditnehmer selbst entscheiden, ob er das Angebot annimmt oder lieber auch den Kredit verzichtet.
Negative Einträge in der Schufa-Datenbank bedeuten nichts zwangsweise, dass der gewünschte Kredit abgelehnt wird. Es kann jedoch dazu führen, dass der Kreditnehmer zusätzliche Sicherheiten in Form von Wertgegenständen oder einem Bürgen einbringen muss, damit das Risiko der Bank so gering wie möglich ist. Ist der Kreditnehmer mit dem Kreditangebot einverstanden, stimmt er dem Kreditvertrag zu und die gewünschte Kreditsumme wird nach der Vertragsunterzeichnung auf ein vorher angegebenes Konto des Kreditnehmers überwiesen.
Dieser muss den gewährten Kredit nun in monatlich vorher festgelegten Raten an den Kreditgeber zurückzahlen. Die bereit gestellte Kreditsumme ist in der Regel nicht an bestimmte Zwecke gebunden. Das Geld steht dem Kreditnehmer uneingeschränkt für alle Zwecke zur Verfügung.