Privatkredit – Geld muss nicht immer von einer Bank kommen

Wenn man sich privat Geld leihen möchte, bleibt häufig ja nur der Freundeskreis oder die eigene Verwandschaft. Auch die Verwandtschaft des Partners oder der Partnerin kann noch nach einem privaten Darlehen gefragt werden, aber das war es dann auch schon. Doch auch wenn man das geliehene Geld problemlos zurückzahlen kann, bleibt immer die Angst, den Privatkredit von Personen aus dem eigenen Umfeld nicht tilgen zu können, weil irgendwas dazwischen kommt.

Es gibt aber noch andere Kredite von Privatpersonen, die aber eigentlich Anleger sind. Eine solche Plattform, die Kleinanleger und Kreditnehmer zusammenbringt ist Auxmoney. Hier geht es in aller erster Linie darum, einen Kleinkredit mit Hilfe von mehreren Anlegern zu finanzieren. Von den Geldgebern werden dann nur relativ kleine Beträge vergeben, was das Risiko für jeden Anleger deutlich minimiert. So wird die Finanzierung des Kredites auf viele Schultern verteilt, und trotzdem bekommt jeder noch eine Rendite für das Anlegen des Geldes. Die Finanzierung geht, wenn die Vorgaben passen, auch oftmals sehr schnell über die Bühne. Innerhalb von nur wenigen Tagen kann der Kreditnehmer über das Geld verfügen und je nach seinen Möglichkeiten auch den Kreditbetrag in vorher vereinbarten Raten zurückbezahlen.

Kostenlose Kreditanfrage

Bereits über 40.000 Anleger sind bei auxmoney bereit, Geld in eine Kreditanfrage zu investieren. Derjenige, der frisches Kapital benötigt, beschreibt seinen Kreditwunsch und die notwendige Kredithöhe. Dazu muss der Kreditnehmer zur Sicherheit einige Informationen und Daten

Das Prinzip des Privatkredits

hinterlegen, die der Finanzgemeinde und vor allem den Investoren zeigt, dass es die Einkommenssituation des Kreditnehmers erlaubt, den Kredit auch wieder zu tilgen. Fehlen die wichtigen Informationen oder sind noch Fragen offen, findet keine Kreditvergabe statt. Erst wenn alle Bedingungen erledigt und sämtliche Fragen geklärt sind, kann die Finanzierung auch beginnen.
Haben Sie schon mal Geld geliehen? Ob im Restaurant, Kino oder im Stadion – wir alle leihen uns Geld von Freunden oder Bekannten. Bei größeren Beträgen – beispielsweise für einen Autokauf oder Startkapital für die Selbständigkeit – können Freunde oft nicht mehr helfen.

Gerade beim Start in die Selbstständigkeit wirken sich das anfangs unregelmäßiges Einkommen oder eine ungewöhnliche Geschäftsidee häufig negativ auf den Finanzierungswillen von Banken aus – auxmoney ist hier eine brilliante Alternative zur Bank.

Erst wenn Ihr eingestelltes Kreditvolumen voll finanziert wurde und Sie das Geld auf Ihrem Konto haben, wird eine Vermittlungsgebühr fällig, die dann über die Kreditraten an die Vermittlungsplattform gezahlt wird. Anstatt sich an ein Finanzinstitut zu weden, bei dem schon Gebühren verlangt werden, bevor es überhaupt zu einer Auszahlung kommt, sollten Sie es lieber mit einer Anfrage für einen Privatkredit versuchen.

Noch eine wichtige Info zu auxmoney:

Die Plattform bietet Anlegern auch die Möglichkeit, schon mit kleinen Beträgen Kreditnehmern einen Kredit zu ermöglichen. Wie bei einem Bankkredit können Sicherheiten, wie etwa das eigene Auto, hinter dem online Privatkredit stehen. Auch die Bonität eines Kreditnehmers spielt wie bei einem herkömmlichen Bankkredit eine wichtige Rolle. Gleichzeitig ist es bei dieser Form der Kreditvergabe möglich, den sozialen Aspekt in die Überlegungen mit einzubeziehen.

So können Kredite an Kreditnehmer vergeben werden, die den Anleger persönlich ansprechen. Häufig nutzen Freunde die Kreditplattformen, um Kredite untereinander zu gewähren. Dieser Trend wird sich in den kommenden Jahren noch verstärken, denn eine solche Form der Kreditvergabe ist häufig einfacher und schneller als normale Bankkredite, die in der aktuellen Kreditklemme schwerer zu erhalten sind. Also wenn es irgendwo möglich ist, dann ist es am Einfachsten bei dieser Kreditplattform, denn hier kann man sich noch ohne größere Hürden privat Geld leihen.

Vorsicht bei Privatkrediten ohne Absicherung

Wie in dem letzten Abschnitt bereits angesprochen, werden solche Plattformen wie auxmoney immer häufiger von Freunden und Verwandten zu sicheren Vergabe privater Darlehen genutzt. Denn wie allgemeinen bekannt, ist es mit dem Geld und der Freundschaft ein schwieriges Thema. Daher ist es immer sinnvoll alles rechtlich abzusichern.
Ein privater Kredit eignet sich für alle, die Bares benötigen, weil sie dringend ein neues Auto brauchen oder Schulden bei der Bank tilgen müssen. Bei Privatfinanzierungen müssen die Kreditnehmer keine Sicherheiten hinterlegen oder ihr Einkommen nachweisen. Auch wenn das private Leihen von Geld unkompliziert scheint, gibt es jede Menge Fallstricke.

Verbraucherschutz und Kündigungsfristen

Bei der Kreditvergabe über eine Bank sichert sich das Geldinstitut mit einer speziellen Klausel im Vertrag ab, falls die Kredittilgung vom Kreditnehmer ausgesetzt wird. Diese Vertragsklausel räumt Banken das Recht ein, Gehaltspfändungen zu veranlassen, sollte es zu einem Zahlungsausfall kommen. Wird Geld von einer Privatperson an eine andere Privatperson verliehen, so scheint es dagegen eine simple Angelegenheit, denn im Normalfall werden dafür keine komplexen Kreditverträge aufgesetzt. Trotzdem, oder gerade deswegen,  ist bei privaten Darlehen Vorsicht geboten.

Kommt es zu Auseinandersetzungen zwischen Kreditgeber und Darlehnsnehmer, besteht kein Verbraucherschutz. Das heißt, der Geldempfänger kann keinen Ombudsmann einschalten, oder sich Rat bei einer Verbraucherschutzorganisation holen.

Auch in Sachen Kündigungsfrist ist ein Privatkredit eine heikle Sache. Wurde keine Kreditlaufzeit vereinbart, dürfen Verwandte, Freunde oder Nachbarn den Kredit mit einer Dreimonatsfrist kündigen. Der Kreditnehmer muss den Gesamtbetrag komplett zurückzahlen, wenn der Geldgeber dies wünscht. Deshalb ist es überaus wichtig, feste Laufzeiten schriftlich zu vereinbaren.

Informationspflicht und persönliche Beziehungen

Bei einem privaten Darlehen besteht keine Informationspflicht wie bei den Banken. Ein Geldinstitut muss sich an gesetzliche Vorgaben halten, weshalb jeder Kreditnehmer die Vorschriften mit dem Kreditvertrag ausgehändigt bekommt. Informationsvorschriften gibt es bei Privatkrediten nicht. Daher sollte bei jedem Privatkreditgeschäft ein Vertrag aufgesetzt werden. Für diesen Zweck sind Musterverträge im Internet erhältlich. Auch die persönliche Beziehung kann durch ein privates Darlehnsgeschäft einen Knacks bekommen. Streitigkeiten um Euro und Cent haben schon viele Freundschaften belastet oder zerstört. Bei Bankkrediten steht die Neutralität im Fokus, menschliche Beziehungen spielen keine Rolle.

Einnahmen aus Privatdarlehen sind steuerpflichtig

Berechnet ein privater Geldgeber Zinsen für den Kredit, muss er die Zinseinnahmen nach § 20 Abs. 1 Nr. 5 und 7 EStG in der Steuererklärung als „Einkünfte aus Kapitalvermögen“ angeben. Anders liegt der Fall, wenn der Darlehnsnehmer die gezahlten Zinsbeträge als Betriebsausgaben oder Werbungskosten absetzt. Dann erfolgt die Besteuerung des Geldgebers unter Festsetzung eines privaten Steuersatzes. So verhindert der Gesetzgeber, dass sich die Parteien bereichern und sich Vorteile über den „Gestaltungsspielraum“ verschaffen. Diese Regelungen greifen allerdings nur bei Kreditgeschäften zwischen Familienangehörigen und sonstigen nahestehenden Personen.

Internetplattformen für private Darlehen als Alternative

Wer sich privat Geld borgen will, kann als Alternative auch Internetplattformen für Privatdarlehen nutzen. Ein online Privatkredit wird auf ähnliche Weise vergeben, wie klassische Bankkredite. Der Kreditantrag wird ebenfalls eingereicht und geprüft. Wird ein privater Kreditantrag genehmigt, so muss der Kreditnehmer die Summe wie abgesprochen tilgen und unter Umständen auch verzinsen. Das geliehene Geld kommt allerdings von privaten Kreditgebern. Oft sind die Konditionen günstiger und die Auflagen weniger streng als bei Banken. Dennoch sollten sich Interessierte zuvor gründlich über die Kreditbedingungen informieren, denn häufig zahlen Darlehnsnehmer am Ende drauf. Sie kommen zwar auch bei eingeschränkter Kreditwürdigkeit relativ problemlos an Geld, doch die Zinsen liegen dafür oft über denen der Finanzinstitute.

Vorlage für einen privaten Darlehensvertrag:

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