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Privatkredit – Geld muss nicht immer von einer Bank kommen

privatkredit; kredit-mit-negativer-schufa.comWenn man sich privat Geld leihen möchte, bleibt hĂ€ufig ja nur der Freundeskreis oder die eigene Verwandschaft. Auch die Verwandtschaft des Partners oder der Partnerin kann noch nach einem privaten Darlehen gefragt werden, aber das war es dann auch schon. Doch auch wenn man das geliehene Geld problemlos zurĂŒckzahlen kann, bleibt immer die Angst, den Privatkredit von Personen aus dem eigenen Umfeld nicht tilgen zu können, weil irgendwas dazwischen kommt.

Internetplattformen bringen private Anleger und private Kreditnehmer zusammen.

Es gibt aber noch andere Kredite von Privatpersonen, die aber eigentlich Anleger sind. Eine solche Plattform, die Kleinanleger und Kreditnehmer zusammenbringt ist Auxmoney. Hier geht es in aller erster Linie darum, einen Kleinkredit mit Hilfe von mehreren Anlegern zu finanzieren. Von den Geldgebern werden dann nur relativ kleine BetrĂ€ge vergeben, was das Risiko fĂŒr jeden Anleger deutlich minimiert. So wird die Finanzierung des Kredites auf viele Schultern verteilt, und trotzdem bekommt jeder noch eine Rendite fĂŒr das Anlegen des Geldes. Die Finanzierung geht, wenn die Vorgaben passen, auch oftmals sehr schnell ĂŒber die BĂŒhne. Innerhalb von nur wenigen Tagen kann der Kreditnehmer ĂŒber das Geld verfĂŒgen und je nach seinen Möglichkeiten auch den Kreditbetrag in vorher vereinbarten Raten zurĂŒckbezahlen.

Kostenlose Kreditanfrage

Bereits ĂŒber 40.000 Anleger sind bei auxmoney bereit, Geld in eine Kreditanfrage zu investieren. Derjenige, der frisches Kapital benötigt, beschreibt seinen Kreditwunsch und die notwendige Kredithöhe. Dazu muss der Kreditnehmer zur Sicherheit einige Informationen und Daten

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Das Prinzip des Privatkredits

hinterlegen, die der Finanzgemeinde und vor allem den Investoren zeigt, dass es die Einkommenssituation des Kreditnehmers erlaubt, den Kredit auch wieder zu tilgen. Fehlen die wichtigen Informationen oder sind noch Fragen offen, findet keine Kreditvergabe statt. Erst wenn alle Bedingungen erledigt und sÀmtliche Fragen geklÀrt sind, kann die Finanzierung auch beginnen.
Haben Sie schon mal Geld geliehen? Ob im Restaurant, Kino oder im Stadion – wir alle leihen uns Geld von Freunden oder Bekannten. Bei grĂ¶ĂŸeren BetrĂ€gen – beispielsweise fĂŒr einen Autokauf oder Startkapital fĂŒr die SelbstĂ€ndigkeit – können Freunde oft nicht mehr helfen.

Gerade beim Start in die SelbststĂ€ndigkeit wirken sich das anfangs unregelmĂ€ĂŸiges Einkommen oder eine ungewöhnliche GeschĂ€ftsidee hĂ€ufig negativ auf den Finanzierungswillen von Banken aus – auxmoney ist hier eine brilliante Alternative zur Bank.

Zahlen Sie niemals GebĂŒhren, bevor ein Vertrag abgeschlossen ist!

Erst wenn Ihr eingestelltes Kreditvolumen voll finanziert wurde und Sie das Geld auf Ihrem Konto haben, wird eine VermittlungsgebĂŒhr fĂ€llig, die dann ĂŒber die Kreditraten an die Vermittlungsplattform gezahlt wird. Anstatt sich an ein Finanzinstitut zu weden, bei dem schon GebĂŒhren verlangt werden, bevor es ĂŒberhaupt zu einer Auszahlung kommt, sollten Sie es lieber mit einer Anfrage fĂŒr einen Privatkredit versuchen.

Noch eine wichtige Info zu auxmoney:

Die Plattform bietet Anlegern auch die Möglichkeit, schon mit kleinen BetrĂ€gen Kreditnehmern einen Kredit zu ermöglichen. Wie bei einem Bankkredit können Sicherheiten, wie etwa das eigene Auto, hinter dem online Privatkredit stehen. Auch die BonitĂ€t eines Kreditnehmers spielt wie bei einem herkömmlichen Bankkredit eine wichtige Rolle. Gleichzeitig ist es bei dieser Form der Kreditvergabe möglich, den sozialen Aspekt in die Überlegungen mit einzubeziehen.

Potenzielle Kreditgeber können selbst ĂŒber das Risiko bestimmen, dass sie eingehen möchten.

So können Kredite an Kreditnehmer vergeben werden, die den Anleger persönlich ansprechen. HĂ€ufig nutzen Freunde die Kreditplattformen, um Kredite untereinander zu gewĂ€hren. Dieser Trend wird sich in den kommenden Jahren noch verstĂ€rken, denn eine solche Form der Kreditvergabe ist hĂ€ufig einfacher und schneller als normale Bankkredite, die in der aktuellen Kreditklemme schwerer zu erhalten sind. Also wenn es irgendwo möglich ist, dann ist es am Einfachsten bei dieser Kreditplattform, denn hier kann man sich noch ohne grĂ¶ĂŸere HĂŒrden privat Geld leihen.

Vorsicht bei Privatkrediten ohne Absicherung

Wie in dem letzten Abschnitt bereits angesprochen, werden solche Plattformen wie auxmoney immer hÀufiger von Freunden und Verwandten zu sicheren Vergabe privater Darlehen genutzt. Denn wie allgemeinen bekannt, ist es mit dem Geld und der Freundschaft ein schwieriges Thema. Daher ist es immer sinnvoll alles rechtlich abzusichern.
Ein privater Kredit eignet sich fĂŒr alle, die Bares benötigen, weil sie dringend ein neues Auto brauchen oder Schulden bei der Bank tilgen mĂŒssen. Bei Privatfinanzierungen mĂŒssen die Kreditnehmer keine Sicherheiten hinterlegen oder ihr Einkommen nachweisen. Auch wenn das private Leihen von Geld unkompliziert scheint, gibt es jede Menge Fallstricke.

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Sichern Sie einen Privatkredit unbedingt rechtlich ab. Andernfalls kann die Beziehung zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer schwer in Mitleidenschaft gezogen werden.

Verbraucherschutz und KĂŒndigungsfristen

Bei der Kreditvergabe ĂŒber eine Bank sichert sich das Geldinstitut mit einer speziellen Klausel im Vertrag ab, falls die Kredittilgung vom Kreditnehmer ausgesetzt wird. Diese Vertragsklausel rĂ€umt Banken das Recht ein, GehaltspfĂ€ndungen zu veranlassen, sollte es zu einem Zahlungsausfall kommen. Wird Geld von einer Privatperson an eine andere Privatperson verliehen, so scheint es dagegen eine simple Angelegenheit, denn im Normalfall werden dafĂŒr keine komplexen KreditvertrĂ€ge aufgesetzt. Trotzdem, oder gerade deswegen,  ist bei privaten Darlehen Vorsicht geboten.

Kommt es zu Auseinandersetzungen zwischen Kreditgeber und Darlehnsnehmer, besteht kein Verbraucherschutz. Das heißt, der GeldempfĂ€nger kann keinen Ombudsmann einschalten, oder sich Rat bei einer Verbraucherschutzorganisation holen.

Auch in Sachen KĂŒndigungsfrist ist ein Privatkredit eine heikle Sache. Wurde keine Kreditlaufzeit vereinbart, dĂŒrfen Verwandte, Freunde oder Nachbarn den Kredit mit einer Dreimonatsfrist kĂŒndigen. Der Kreditnehmer muss den Gesamtbetrag komplett zurĂŒckzahlen, wenn der Geldgeber dies wĂŒnscht. Deshalb ist es ĂŒberaus wichtig, feste Laufzeiten schriftlich zu vereinbaren.

Informationspflicht und persönliche Beziehungen

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Bei einem privaten Darlehen besteht keine Informationspflicht wie bei den Banken. Ein Geldinstitut muss sich an gesetzliche Vorgaben halten, weshalb jeder Kreditnehmer die Vorschriften mit dem Kreditvertrag ausgehĂ€ndigt bekommt. Informationsvorschriften gibt es bei Privatkrediten nicht. Daher sollte bei jedem PrivatkreditgeschĂ€ft ein Vertrag aufgesetzt werden. FĂŒr diesen Zweck sind MustervertrĂ€ge im Internet erhĂ€ltlich. Auch die persönliche Beziehung kann durch ein privates DarlehnsgeschĂ€ft einen Knacks bekommen. Streitigkeiten um Euro und Cent haben schon viele Freundschaften belastet oder zerstört. Bei Bankkrediten steht die NeutralitĂ€t im Fokus, menschliche Beziehungen spielen keine Rolle.

Einnahmen aus Privatdarlehen sind steuerpflichtig

Berechnet ein privater Geldgeber Zinsen fĂŒr den Kredit, muss er die Zinseinnahmen nach § 20 Abs. 1 Nr. 5 und 7 EStG in der SteuererklĂ€rung als „EinkĂŒnfte aus Kapitalvermögen“ angeben. Anders liegt der Fall, wenn der Darlehnsnehmer die gezahlten ZinsbetrĂ€ge als Betriebsausgaben oder Werbungskosten absetzt. Dann erfolgt die Besteuerung des Geldgebers unter Festsetzung eines privaten Steuersatzes. So verhindert der Gesetzgeber, dass sich die Parteien bereichern und sich Vorteile ĂŒber den „Gestaltungsspielraum“ verschaffen. Diese Regelungen greifen allerdings nur bei KreditgeschĂ€ften zwischen Familienangehörigen und sonstigen nahestehenden Personen.

Internetplattformen fĂŒr private Darlehen als Alternative

Wer sich privat Geld borgen will, kann als Alternative auch Internetplattformen fĂŒr Privatdarlehen nutzen. Ein online Privatkredit wird auf Ă€hnliche Weise vergeben, wie klassische Bankkredite. Der Kreditantrag wird ebenfalls eingereicht und geprĂŒft. Wird ein privater Kreditantrag genehmigt, so muss der Kreditnehmer die Summe wie abgesprochen tilgen und unter UmstĂ€nden auch verzinsen. Das geliehene Geld kommt allerdings von privaten Kreditgebern. Oft sind die Konditionen gĂŒnstiger und die Auflagen weniger streng als bei Banken. Dennoch sollten sich Interessierte zuvor grĂŒndlich ĂŒber die Kreditbedingungen informieren, denn hĂ€ufig zahlen Darlehnsnehmer am Ende drauf. Sie kommen zwar auch bei eingeschrĂ€nkter KreditwĂŒrdigkeit relativ problemlos an Geld, doch die Zinsen liegen dafĂŒr oft ĂŒber denen der Finanzinstitute.

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