Kredit trotz Schufa

Einen Kredit trotz Schufa zu beantragen hat für die meisten Menschen einen negativen Beigeschmack. Doch unverhofft kommt oft, und manchmal muss es einfach schnell gehen. Wenn das Traumauto zum Sonderpreis angeboten wird, der Keller voller Wasser steht oder der Großkunde auch nach mehrfacher Anmahnung seine Rechnung nicht zahlt, dann braucht man schnell und unbürokratisch Überbrückungsgeld. Doch wer bereits einen Kredit hat oder aus anderen Gründen einen negativen Schufaeintrag vorweist, muss nun einen Kredit trotz Schufa beantragen. Allerdings ist es auch bei guter Bonität nicht immer einfach einen Kredit trotz Schufaeintrag zu erhalten.

Kredit trotz Schufa – Was genau macht die Schufa eigentlich?

Die Schufa Holding AG, Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, ist eine privatwirtschaftliche Wirtschaftsauskunft, die nach eigenen Angaben Vertrauen schaffen will, häufig genug jedoch Misstrauen erntet. Die Schufa ist eine mächtige Organisation, die zwar selbst keine Daten erhebt, dafür alles, was ihr an Informationen geliefert wird, akribisch sammelt und miteinander in Verbindung setzt. Wer einen Kredit trotz Schufaeintrag beantragt, bekommt sehr schnell ein Bild davon, wie mächtig diese private Institution ist.

In der Datenbank der Schufa sind alle Angaben zur Person, die Auskünfte über Konten, Kreditkarten, Leasing- und Ratenverträge, Kredite und Bürgschaften gespeichert. Zu den gespeicherten Inhalten zählen Laufzeiten, Zahlungsstörungen, Informationen über Vollstreckungsmaßnahmen, eingezogenen Kreditkarten oder gekündigte Bankkonten. Auch wenn Schufaauskünfte eingeholt worden sind, wird dies vermerkt und 12 Monate gespeichert. Angaben über Kredite sind noch 3 Jahre nach Abzahlung des Kredits in der Schufaauskunft zu erhalten. Wer also einen Kredit trotz Schufaeintrag beantragt, kann durchaus einen negativen Eintrag haben, obwohl er keine Schulden mehr hat.

Ein weiterer großer Machtfaktor der Schufa ist das sogenannte Scoring Verfahren. Hierbei gibt die Schufa aufgrund verschiedener umstrittener Parameter eine Auskunft über die Bonitätsprognose eines Kreditnehmers. So mancher unbescholtene Bürger wird da also in seiner Bonität heruntergestuft, ohne es zu wissen. Er versucht einen Kredit trotz Schufa zu beantragen, ohne das zu wissen.

Kredit trotz Schufaeintrag – Was ist davon zu halten?

Trotz dieser umstrittenen Machtposition der Schufa wird das Ansinnen nach einem Kredit trotz Schufa noch immer sehr skeptisch betrachtet, und Unternehmen, die den „Kredit trotz Schufaeintrag“ anbieten, gelten häufig als unseriös. Sicher gibt es einige schwarze Schafe unter den Kreditgebern, doch wer die Augen offen hält und ein paar Vorsichtsmaßnahmen ergreift, findet sicher einen serösen Kredit trotz Schufa.
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Kredit trotz Schufa – worauf ist zu achten?

Der erste Blick bei einem Kreditanbieter im Internet gilt den Kontaktangaben. Hier zeigt sich, wie lange das Unternehmen bereits existiert und ob es einen Handelsregistereintrag hat. Fehlt dieser, ist das Unternehmen nicht seriös. Auch ganz junge Unternehmen sind sehr genau zu prüfen.

Wird ein Kredit trotz Schufa und ohne regelmäßiges Einkommen angeboten, dann ist die Bank entweder viel zu risikofreudig, oder unseriös. In jedem Fall sollte man von so einem Kredit trotz Schufaeintrag die Finger lassen.

Bei Angeboten von schufafreien Darlehen mit sehr niedrigen Zinsen ist größte Vorsicht geboten. Denn das Geld nehmen die Banken in aller Regel über die „Bearbeitungsgebühren“ wieder ein. Auch der Versand von Vertragsunterlagen per Nachnahme mit erschreckend hohen Kosten – es gibt Banken die bei einem Kredit trotz Schufaeintrag bis zu 500 Euro verlangen – sind selbst für einen Kredit trotz Schufa nicht zu rechtfertigen. Ebenfalls unseriös ist ein Unternehmen, das zusätzlich zum Darlehensvertrag noch weitere Verträge abschließen will.

Selbstverständlich ist der reine Kreditantrag für einen Kredit trotz Schufaeintrag bei einem seriösen Unternehmen kostenfrei.

Kredit trotz Schufaeintrag – Schweizer Kredit und andere

Die günstigste Alternative ist, einen Kredit trotz Schufaeintrag bei einer deutschen Privatbank aufzunehmen. In einem solchen Fall wird individuell geprüft und die Zinsen können so, bei ausreichend hohem Einkommen, deutlich niedriger ausfallen. Da es dem Antragssteller meist nicht möglich ist, die betreffende Privatbank selbst zu kontaktieren, wird hier für den Kredit trotz Schufa ein Kreditvermittler dazwischengeschaltet. Wer einen Kredit trotz Schufaeintrag über einen Kreditvermittler abwickeln will, muss wissen, dass natürlich auch der Vermittler seine Provision bekommt. Trotzdem kann das eine durchaus lohnenswerte Sache sein. Denn gute Vermittler arbeiten mit verschiedenen Partnerbanken zusammen und finden so rasch den günstigsten Anbieter für den jeweiligen Kredit trotz Schufa.

Für wen dies, aus welchem Grund auch immer, keine Alternative ist, für den gibt es noch den sogenannten Schweizer Kredit. Der Schweizer Kredit ist der klassische Kredit trotz Schufaauskunft und ein stark standardisiertes Finanzprodukt. Es geht um eine Kreditsumme von 5.000 Euro, die mit 60 Monatsraten zurückzuzahlen ist. Der Zinssatz liegt knapp über 13 Prozent. Ein Schweizer Kredit wird nur an diejenigen vermittelt, die über pfändbares Einkommen verfügen.

Kredit trotz Schufaeintrag – die Nachteile

Auch ein seröser Kredit trotz Schufa hat selbstverständlich seine Nachteile. Der Größte ist der Preis. Ein solcher Kredit trotz Schufaauskunft stellt für die kreditgebende Bank ein wesentlich größeres Risiko dar. Dies lässt sich die Bank in Form deutlich höherer Zinsen bezahlen. So ist es normal, dass ein Kredit trotz Schufa bei einem Effektivzins von mehr als 6% liegt, während zur gleichen Zeit normale Darlehenszinsen für unter 3 Prozent zu haben sind.

Kredit trotz Schufa – für wen ist er geeignet?

Ein Kredit trotz Schufaeintrag ist eine gute Alternative für alle, die bei einer negativen Bonität dringend Geld brauchen. Das sind vor allem Unternehmer, die eine überschaubare Krise überbrücken, Handwerker, die ihr Arbeitsmaterial bezahlen oder Händler, die Ware vorfinanzieren müssen. Außerdem ist ein Kredit trotz Schufa häufig auch ein Blitzkredit. Er wird mit geringem Aufwand beantragt, rasch genehmigt und ebenso rasch ausgezahlt. So ist es möglich, dass Kredit trotz Schufaeintrag bereits innerhalb von weniger als einer Woche zur Auszahlung kommen kann.

Wer einen Kredit trotz Schufaeintrag beantragt muss jedoch nicht unbedingt eine negative Bonität haben. Ein solches Darlehen ist auch für Menschen interessant, die keine Schufaeinträge wollen. Vielleicht weil sie noch größere Anschaffungen vorhaben oder dem System Schufa grundsätzlich misstrauen.
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Kredit trotz Schufaeintrag – wer kann ihn beantragen?

Einen Kredit trotz Schufaeintrag können in der Regel nur diejenigen beantragen, die über ein pfändbares Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter oder Zeitsoldat verfügen. Rentner fallen in der Regel wegen ihres hohen Alters und Selbstständige wegen ihrer unsicheren Einkommenssituation weg. Doch viele Unternehmen die einen Kredit trotz Schufa vergeben, gewähren auch an Selbstständige oder Arbeitslose Kredite, wenn diese langfristige Aufträge oder andere Sicherheiten, insbesondere Bürgen, vorweisen können.

Kredit trotz Schufa – ein Fazit

Ein Kredit trotz Schufaeintrag kann durchaus seine Berechtigung haben. Beispielsweise dann, wenn es nur darum geht einen kurzen Zeitraum zu überbrücken, vor allem, wenn man bedenkt, dass die Schufa einmal erfasste Kreditdaten mindestens 3 Jahre aufbewahrt. Häufig genug kommt es sogar vor, dass die Schufa die Daten nach Ablauf der Fristen zu löschen vergisst und so veraltete Daten im Bestand verbleiben.

Ein Kredit trotz Schufa kann aus einer Notsituation helfen oder dafür sorgen, dass das Leben endlich wieder weitergeht. Er ist jedoch nicht dafür da, ungeprüfte Konsumwünsche zu erfüllen. Wer bereits eine schlechte Bonität hat, sollte grundsätzlich vorsichtig sein. Jedes Darlehen will auch zurückgezahlt werden und eine hohe Verschuldung ist immer eine Fessel, die man sich selbst angelegt hat und an der andere ziehen können. Deshalb ist Verzicht in vielen Fällen die bessere Alternative, zumal ein Kredit trotz Schufa immer sehr teuer ist.