Verschuldung und Überschuldung

Im Bereich der Schulden wird zwischen einer Verschuldung und Überschuldung unterschieden:

Verschuldung
Eine Verschuldung tritt dann ein, wenn jemand zwar Schulden hat, aber dafür die fälligen Raten noch selbst aus eigener finanzieller Kraft bezahlen kann. Wie entsteht eine Verschuldung? In unserer heutigen Konsumgesellschaft können Sie sich sehr leicht verschulden, da überall mit Nullzins-Krediten, Zahlpausen und zinsgünstigen Ratenkrediten geworben wird. Es gibt wohl Niemanden, der nicht zumindest einen Ratenkredit hat und damit zum Beispiel den neuen 60 Zoll Flachbildfernseher oder Auto finanziert hat.

So lange die Schulden noch mit dem verfügbaren Einkommen bedient werden können, ist die Welt noch in Ordnung aber gefährlich wird es, wenn dies nicht mehr der Fall sein sollte und die Raten für das neue Auto nur spät oder gar nicht mehr gezahlt werden können. Vermeiden Sie unbedingt eine Überschuldung, weil Sie dann mit ihren Einkommen ihre Raten nicht mehr bedienen und in eine Schuldenfalle geraten können aus der Sie ohne Hilfe nur sehr schwer wieder herauskommen können.

Die Verlockungen des Einzelhandels und Versandhandels sind sehr stark, weil jeder gerne zum Beispiel den neuesten Flachbildfernseher oder das aktuellste Smartphone sein Eigentum nennen möchte. Selbst Urlaubsreisen werden mittlerweile über Ratenkredite finanziert und ist eine sehr bedenkliche Entwicklung. Widerstehen Sie dem Verlangen sich etwas Neues zu leisten, indem ein Kredit aufgenommen wird.

Denken Sie nur mal daran: Sie haben sich für 5.000 Euro eine schöne vierwöchige Traumreise in die Südsee gegönnt und zahlen diese Schulden in den nächsten fünf bis zehn Jahren mit monatlichen Raten ab. In dieser Zeit hätten Sie das Geld welches Sie für die Rückzahlung des Urlaubskredits aufwenden müssen, zurücklegen und damit ein Finanzpolster aufbauen können. Seien Sie klug und leisten Sie sich nur Dinge, die Sie aus eigenen Finanzmitteln ohne Inanspruchnahme eines Kredits erwerben können.

In Deutschland waren dem Schuldneratlas 2013 zufolge mit Stand Oktober 2013 bereits 6,58 Millionen Privatpersonen mit durchschnittlich 33.500 Euro verschuldet. Wollen Sie dazu gehören? Ich denke nein und deshalb lernen Sie sorgsam mit ihrem Geld umzugehen, planen Sie ihre Ausgaben sorgfältig und wägen ab was tatsächlich für ihr persönliches Wohlbefinden wichtig ist, um eine Verschuldung bereits im Vorfeld zu vermeiden.

Überschuldung
Eine Überschuldung ist dann der Fall, wenn Sie ihre fälligen Kreditraten nicht mehr zahlen können und Sie in Zahlungsrückstand geraten. Der Zahlungsrückstand kann ein Mahnverfahren durch den Gläubiger auslösen und im schlimmsten Fall bei ausbleibender Bedienung der Kreditraten in die Privatinsolvenz führen.

Häufig geraten Schuldner in eine Überschuldung durch folgende Gründe:

– Arbeitslosigkeit
– Lange Erkrankungen
– Arbeitsunfähigkeit
– Trennung oder Scheidung
– Unterhaltskosten für den Ex-Partner/in
– Auftragseinbrüche (bei Selbstständigen)

Die Zahl überschuldeter Personen nimmt in Deutschland seit Jahren zu und dafür verantwortlich ist ein oft unüberlegtes Konsumverhalten. Sehr oft sind junge Menschen betroffen, die ihre finanziellen Möglichkeiten falsch einschätzen und schnell zu einer Überschuldung führt, sobald Einnahmen und Ausgaben aus dem Gleichgewicht geraten sind. Laut Statistik sind Männer und Alleinerziehende die Personengruppen, die sich leicht überschulden können. Bei Eintritt einer Überschuldung sollten sofortige Gegenmaßnahmen eingeleitet werden, um schwerwiegende Folgen zu verhindern. In einem ersten Schritt werden die Einnahmen mit den Ausgaben verglichen und alle Schulden aufgelistet. Übersteigen die Ausgaben die Einnahmen, muss die Notbremse gezogen und alle unnötigen Ausgabeposten gestrichen werden.

Die Unterlagen werden sortiert und eine Schuldnerberatung aufgesucht. Die Schuldnerberatung unterstützt Sie dabei ihre Überschuldung abzubauen, indem ein Schuldentilgungsplan erstellt wird. Wer es schafft die Einnahmen und Ausgaben in einem Gleichgewicht zu halten, hat gute Chancen seine Schulden innerhalb weniger Jahre abzubauen.