Umschuldungskredit

Umschuldungskredit – Kredite günstig umschulden

Bedienen Sie aktuell einen laufenden Kredit, kommen Sie nicht umhin, die Konditionen in regelmäßigen Abständen zu überprüfen und ganz genau unter die Lupe zu nehmen. Insbesondere ältere Kredite erweisen sich relativ schnell als zu teuer, da die Kreditzinsen sich im Laufe der Zeit stark verändert haben. Demnach wären identische Kredite bei gleichen Laufzeiten und Summen deutlich preiswerter als das bestehende Darlehen. Das ist sehr ärgerlich und am Ende wiederum die ideale Situation, über einen Umschuldungskredit nachzudenken. Mit diesem Kredit können Sie das aktuelle Darlehen umschulden und dauerhaft Geld sparen. Doch es gibt auch einige Punkte, auf die Sie hierbei achten sollten, damit sich das Vorhaben wirklich rechnet.

Was ist eine Umschuldung?

Bei einer Umschuldung werden bestehende Schuldenverhältnisse verändert, um den momentanen Schuldenbetrag zu vermindern. Das geschieht im Regelfall durch eine Reduzierung des Zinssatzes. In unserem Fall wird also ein Umschuldungskredit aufgenommen, um den alten Kredit auszulösen. Ob nun Ratenkredite, Kleinkredite, Konsumkredite oder ganz andere Kreditarten – seinerzeit wurden sie überwiegend mit einem hohen Zinssatz abgeschlossen, der auf die gesamte Laufzeit festgelegt wurde. Dass der Zinssatz gegenwärtig womöglich wesentlich niedriger ist, bringt Ihnen nicht viel. Außer, Sie nutzen die zinsgünstigeren Kredite dazu, den alten Ratenkredit zu tilgen. Dann spricht der Experte von einer Umschuldung.

Welche Vorteile birgt der Umschuldungskredit?

Besonders hinsichtlich der monatlichen Finanzbelastung kann der Umschuldungskredit eine spürbare Erleichterung mit sich bringen, denn wenn Sie es richtig anstellen, entspannt sich die finanzielle Situation deutlich. Alternativ können Sie die Laufzeit verkürzen und damit den Schuldenberg noch vor Ablauf der offiziellen Kreditlaufzeit abtragen. Folglich sind Sie einige Monate oder gar Jahre früher schuldenfrei und haben eine Last weniger, um die Sie sich kümmern müssen. Welche Option es letztlich sein soll, obliegt alleine Ihnen, profitieren werden Sie von einer Umschuldung ohnehin.

Umschuldungskredit – bei welcher Bank abschließen?

Wenngleich Sie bei sämtlichen Banken eine Kreditanfrage stellen können, sollten Sie Ihr Augenmerk vorrangig auf Direktbanken legen, die im Hinblick auf die Konditionen wesentlich attraktiver ausfallen, als es bei den niedergelassenen Banken der Fall ist. Umschuldungskredite müssen bei Beantragung unbedingt als solche gekennzeichnet werden, da das Kreditinstitut sonst von einem weiteren Kredit ausgeht und diesen aus verständlichen Gründen nicht bewilligen wird. Mitunter übernimmt die Bank die Abwicklung und kümmert sich direkt um die komplette Umschuldung. Kontakt mit der Hausbank schadet keineswegs, oftmals zeigt sich diese kooperativ und kann bisweilen mit Konditionen aufwarten, die auch die Direktbank nicht toppen kann. Das muss jedoch nicht zwingend so sein. Ein Umschuldungskredit Vergleich ist deswegen unbedingt anzuraten, wenn Sie auf Nummer sicher gehen wollen und einen günstigen Kredit abschließen wollen. Dauerhaft profitieren können Sie bloß, wenn der Umschuldungskredit günstige Kreditzinsen bieten kann, die möglichst große Unterschiede zu den bisherigen Zinsen offenbaren. Umso größer der Unterschied ausfällt, desto rentabler erweist sich letztlich die Umschuldung. [maxbutton id=“2″]

Darauf müssen Sie unbedingt achten

• Studieren Sie Ihren aktuellen Kreditvertrag insbesondere in puncto Gebühren bei vorzeitiger Kündigung.
• Darf der alte Kredit überhaupt gekündigt werden? Gibt es vielleicht eine Klausel zur Laufzeit, die vorzeitige Kündigungen ausschließt? Diese Punkte spielen eine relevante Rolle.
• Immobilienkredite lassen sich in vielen Fällen nicht umschulden. Es gibt zahlreiche Stolpersteine und für Laien ist es beinahe unmöglich, sich einen Überblick zu verschaffen. Deswegen ist es nötig, gemeinsam mit der Bank ein Gespräch zu führen und eventuell auch abseits der Umschuldung nach einer Lösung zu suchen.
• Lassen Sie sich von verführerisch niedrigen Kreditzinsen nicht locken. Zweifelsohne gibt es gute Angebote, sieht etwas jedoch so gut aus, dass Sie es nicht glauben können, stimmt womöglich etwas nicht.
• Kennen Sie den Namen der Bank nicht, nutzen Sie Vergleichsseiten und Bewertungsportale, um sich ein Bild zu machen. So lassen sich unseriöse Anbieter schnell aussortieren.
• Vor der Kreditbeantragung ist ein Kreditvergleich sinnvoll, um sich einen Überblick über aktuelle Zinsen, Angebote, Konditionen und dergleichen zu verschaffen.